Le livret A change, comment en profiter au mieux ? - Les taux vont baisser

Aujourd'hui, l'argent placé sur votre Livret A vous rapporte 4% par an. Mais ce taux est recalculé deux fois par an, en février et en août. Il est indexé sur l'inflation et les taux d'intérêts à court terme, + 0,25 point, même si lors de la dernière réévaluation, le gouvernement a changé les règles.

Avec la hausse de l'inflation et celle des taux d'intérêts, le taux d'intérêt est passé de 3 à 4% entre août 2007 et août 2008. L'inflation et les taux d'intérêts baissent depuis quelques semaines. Le taux du Livret A devrait donc baisser. La société d'études BIPE le voit diminuer à 2,5% en février pour 2% an août 2009, son plus bas seuil depuis 2005.

A titre d'exemple, l'argent déposé sur le Livret A rapportait 8,5% en octobre 1981, 6% en juillet 1986, 3,5% en février 1998 et 2,25% en août 2003.

L'argent placé sur le Livret A est collecté par la Caisse des Dépôts (le fonds d'investissement de l'Etat), qui s'en sert pour financer des projets d'intérêts généraux, comme le logement social par exemple.

Comment calculer vos intérêts ?
Le calcul des intérêts se fait par quinzaine. En clair, si vous versez 100 euros le 16 juillet, ils produiront des intérêts à partir du 1er août. Si vous retirez 100 euros le 14 juillet, les intérêts ne seront plus calculés à partir du 30 juin. Mieux vaut donc mettre de l'argent à la fin du mois et en retirer au début.
La formule. L'année comptant 12 mois, on dénombre 24 quinzaines. Le calcul est le suivant : l'argent déposé fois le taux d'intérêt. Le tout multiplié par le nombre de quinzaines restantes. Ce solde est divisé par 24, nombre de quinzaine dans l'année.

Un exemple pratique

Vous ouvrez le 16 mars un livret A à 4% avec 2000 euros. Les intérêts commencent donc au 1er avril, soit 16 quinzaines avant la fin de l'année.

Vos intérêts à la fin de l'année : 2000 x 0,04 x 16 / 24 =53,3 euros.
Le 17 août, vous versez 250 euros : l'intérêt est calculé à partir du 1er septembre, il reste donc 6 quinzaines avant la fin de l'année.
Soit : 250 x 0.04 x 6 /24 = 2,5 euros. Soit en cumul : 53,3 + 2,5 = 55,8 euros
Le 10 septembre, vous retirez 500 euros : la somme est retirée avant le 15 du mois, les intérêts sont encore calculés du 1 au 15 : il reste donc 6 quinzaines avant la fin de l'année.
Soit : 500 x 0,04 x 6 /24 = 5 euros. Soit en cumul : 55,8-5 = 50,8 euros.
A la fin de l'année, vous aurez donc 1050,8 euros sur votre compte.